کلاهبرداری با چک صیادی و روشهای پیشگیری از آن
کلاهبرداری با چکهای صیادی یکی از شگردهای خطرناک در بازار امروز است. بسیاری از افراد سودجو با سوءاستفاده از عدم آگاهی معاملهگران، چکهای عادی را در سامانه به عنوان چک ضمانتی ثبت میکنند تا در صورت برگشت خوردن، امکان دریافت فوری حکم اجراییه وجود نداشته باشد. در این مطلب، این ترفند حقوقی کلاهبرداران و راهکار طلایی مقابله با آن را به طور کامل بررسی میکنیم. این راهنمای کاربردی توسط وبسایت درستش کن برای افزایش امنیت معاملات مالی شما تهیه شده است.
شگرد کلاهبرداری با چک ضمانتی چیست؟
زمانی که شخصی به شما چک صیادی میدهد و در حضور خودتان آن را ثبت میکند، ممکن است شما نیز سریعاً از طریق گوشی خود آن را تایید کنید، بدون اینکه جزئیات ثبتشده را با دقت بخوانید. کلاهبرداران در زمان ثبت چک در سامانه صیاد، در بخش «توضیحات» عبارت «بابت ضمانت» یا «چک ضمانتی» را وارد میکنند.
چرا این اقدام برای شما دردسرساز میشود؟
طبق قانون جدید، فرآیند وصول چنین چکهایی بسیار پیچیده و طولانی خواهد شد:
- عدم صدور اجراییه مستقیم: بر اساس بند «ب» ماده ۲۳ قانون صدور چک، برای چکهای ضمانتی اجراییه مستقیم صادر نمیشود.
- نیاز به تقدیم دادخواست حقوقی: در روز سررسید، اگر چک پاس نشود و آن را برگشت بزنید، دادگاه اجراییه صادر نمیکند و شما مجبور میشوید دادخواست حقوقی «مطالبه وجه» ثبت کنید.
- پرداخت هزینه دادرسی سنگین: برای ثبت دادخواست باید معادل ۳.۵ درصد از مبلغ چک را به عنوان هزینه دادرسی بپردازید.
- اتلاف وقت طولانی: فرآیند رسیدگی دادگاه ممکن است یک الی دو سال طول بکشد و در نهایت نیز باید در دادگاه ثابت کنید که چک جنبه ضمانتی نداشته است.
راهکار طلایی برای پیشگیری از این کلاهبرداری
برای اینکه در دام این شگرد نیفتید، در زمان دریافت چک صیادی حتماً دو اقدام زیر را انجام دهید:
- مطالعه دقیق جزئیات سامانه صیاد قبل از تایید: هنگام دریافت چک، قبل از اینکه دکمه تایید را در اپلیکیشن یا سامانه صیاد بزنید، بخش «توضیحات» را با دقت بخوانید و مطمئن شوید که عباراتی مثل «بابت ضمانت» یا «تضمین» در آن نوشته نشده باشد.
- بررسی فیزیک چک: روی برگهی فیزیکی چک نیز نباید هیچ عبارتی مبنی بر ضمانتی بودن نوشته شده باشد. مطابقت کامل اطلاعات فیزیکی چک با اطلاعات ثبتشده در سامانه، کلید امنیت معامله شماست.
با دقت در جزئیات ثبتشده در سامانه صیاد و خودداری از تایید عجولانه، میتوانید از اتلاف وقت چندساله در دادگاهها و پرداخت هزینههای سنگین جلوگیری کنید. امنیت مالی شما در معاملات، در گرو بررسی دقیق و هوشمندانه اطلاعات است.
